금 투자 방법 미리 알고 준비하자

금 투자 방법

 

 

금 투자는 귀금속인 금을 직접 또는 간접적으로 구매하여 자산을 운용하는 것을 의미합니다. 이는 금 가격의 변동을 통해 자산의 가치를 보존하거나 증대시키는 것을 목표로 합니다. 금은 물리적 형태로 보유할 수 있을 뿐만 아니라, 금융 상품을 통해서도 투자할 수 있습니다.

 

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금 투자 방법의 종류

금 투자 방법은 크게 직접 투자와 간접 투자로 나눌 수 있습니다.

1. 직접 투자

골드바 구매

골드바, 즉 금괴를 직접 구매하여 보유하는 방법입니다. 이는 금을 실물로 소유함으로써 심리적 만족감을 얻을 수 있으며, 전쟁 등의 상황에서도 보유할 수 있는 안전자산으로 여겨집니다. 환금성이 높아 장기 투자에 적합하지만, 분실 위험이 있고, 구매 시 10%의 부가가치세와 약 10%의 공임비 및 운영비가 발생합니다. 따라서 금 가격이 약 20% 상승해야 수익을 볼 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 공임비를 절약하기 위해서는 되도록 큰 중량으로 구매하는 것이 좋으며, 온누리 상품권을 이용하면 조금 더 저렴하게 구입할 수도 있습니다. 구매 시 순도, 제조회사, 시리얼 번호, 질량 인증 마크를 꼭 확인해야 합니다. 

금통장 개설 (골드뱅킹)

금통장은 은행에서 개설할 수 있는 상품으로, 통장에 입금한 금액만큼 금을 매입하는 방식입니다. 처음에는 0원으로 개설할 수도 있지만, 1g 이상 구입해야 개설이 가능한 경우도 있습니다. 통장 개설 이후에는 0.01g 단위로 구입할 수 있어 소액으로도 투자가 가능합니다. 은행에서 거래하기 때문에 접근성이 좋고, 수시 입출금이 가능하다는 장점이 있습니다. 그러나 거래 금액 기준가가 국제 금 시세와 원/달러 환율로 결정되기 때문에 계산이 복잡할 수 있으며, 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 발생하고, 수익이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상에 포함되어 세금 부담이 있을 수 있습니다. 최대한 투자 비용을 줄이기 위해서는 달러로 입금하여 환전수수료를 절약하는 것이 좋습니다. ​

KRX 금현물 계좌 개설

증권사에서 KRX(한국거래소) 금현물 계좌를 개설하여 직접 거래하는 방법입니다. 거래 종목은 1kg 단위 상품과 100g 단위 상품이 있으며, 이를 선택하여 1g 단위로 투자가 가능합니다. 위탁 수수료는 약 0.2%~0.4% 정도가 붙습니다. KRX 금현물 계좌의 가장 큰 장점은 매매차익에 대해 비과세라는 점이며, 금융소득종합과세에 합산되지 않는다는 것도 장점입니다. 소액으로 꾸준히 투자할 의향이 있다면 KRX 금현물 계좌를 통한 투자가 좋은 방법이 될 수 있습니다.

금 투자 방법

2. 간접 투자

금 ETF (상장지수펀드)

금 ETF는 펀드와 주식의 장점을 모은 상품으로, 주식처럼 한국거래소에 상장되어 있어 손쉽게 매매할 수 있습니다. 금 선물에 투자하기 때문에 레버리지 ETF, 인버스 ETF도 상장되어 있습니다. 그러나 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되며, 금융소득종합과세 대상에 포함될 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 

금 펀드 투자

금 관련 광산, 회사에 간접적으로 투자하는 방법으로, 분산 투자가 가능하여 위험성이 상대적으로 낮습니다. 그러나 펀드매니저에게 주는 수수료가 높은 편이고, 매매차익에 15.4%의 세금이 부과됩니다. 또한 실시간 매수, 매도가 불가능하여 타이밍을 잡기 어렵다는 단점이 있습니다.

각 투자 방법의 비교

투자방법	장 점	단 점
골드바 구매	실물 자산 보유, 환금성 높음, 장기 투자에 적합	분실 위험, 구매 시 부가세 및 공임비 발생, 최소 20% 가격 상승 필요
금통장 개설	소액 투자 가능, 접근성 높음, 수시 입출금 가능	계산 복잡성, 배당소득세 부과. 금융소득종합과세 대상 포함 가능
KRX 금현물 계좌	소액 투자 가능, 매매차익 비과세 , 금융소득종합과세 제외

 

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금 투자 시 유의사항

금 투자는 안전자산으로 여겨지지만, 투자 시 유의해야 할 사항들이 있습니다. 아래는 금 투자 시 주의할 점을 정리한 내용입니다.

1. 투자 목적과 기간 설정

• 장기 vs. 단기 투자: 금은 일반적으로 장기 투자에 적합합니다. 단기적인 가격 변동이 있을 수 있으므로, 투자 기간을 명확히 설정하는 것이 중요합니다.​

2. 투자 방법별 유의사항

• 골드바 구매: 실물 금을 구매할 경우, 보관 및 안전에 대한 문제가 발생할 수 있습니다. 또한 구매 시 부가가치세 10%와 공임비 등이 추가로 발생하므로, 이러한 비용을 고려해야 합니다.​
• 금통장 개설: 금통장을 통한 투자는 소액으로 가능하지만, 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다. 또한 수익이 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상에 포함될 수 있습니다.​
• 금 ETF 투자: 금 ETF는 주식처럼 거래할 수 있지만, 매매차익에 대해 배당소득세가 부과됩니다. 또한 해외 ETF에 투자할 경우 환율 변동에 따른 위험도 고려해야 합니다.

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3. 세금 및 수수료 고려

• 세금: 투자 방법에 따라 부과되는 세금이 다릅니다. 예를 들어, KRX 금현물 계좌를 통한 투자는 매매차익에 대해 비과세 혜택이 있지만, 실물 인출 시 부가가치세 10%를 납부해야 합니다.​
• 수수료: 각 투자 방법에 따른 수수료 구조를 이해하고, 투자 수익에 미치는 영향을 고려해야 합니다.​

4. 금 가격 변동성 인지

• 가격 변동성: 금 가격은 국제 경제 상황, 환율, 인플레이션 등 다양한 요인에 의해 변동됩니다. 이러한 변동성을 인지하고 투자 전략을 수립해야 합니다.​

5. 포트폴리오 다각화

• 분산 투자: 금 투자는 포트폴리오 다각화의 수단으로 활용될 수 있지만, 자산의 일정 비율만을 금에 투자하여 리스크를 분산시키는 것이 바람직합니다.

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